בקרוב: תחרות מול הפיקדונות; הקרנות הכספיות המתחדשות; מה צריך לדעת
אחרי שהמפקח על הבנקים הורה להם לספק ללקוחות מידע על קרנות כספיות לצד הפקדונות, הרשות לני"ע ערך מוסיפה כעת מוצר חדש שיתחרה בפקדונות הבנקאיים - קרן כספית מתחדשת; כל מה שצריך לדעת על המוצר
תזכורת - מה זו בכלל קרן כספית? קרן כספית היא מוצר חיסכון שבאופן גס משקיע 50% מהנכסים במק"מים של בנק ישראל ואת 50% הנותרים בפקידונות ג'מבו בבנקים, כלומר פיקדונות בהיקף גדול שמאפשרים למנהל הקרן להתמקח עם הבנק בשביל ריבית טובה יותר. היתרון המרכזי של הקרנות הכספיות הן שבניגוד לפיקדונות, הן נזילות. ניתן למכור אותן בכל רגע, בזמן שהפיקדון הוא שנתי ואפשר למשוך אותו רק בזמנים שנקבעו מראש. יתרון נוסף נוגע לסוגיית המיסוי, מכיוון שאת הרווח בקרנות כספיות ניתן לקזז מול הפסדים בשוק ההון, וכן מדובר במיסוי שונה ביחס לפיקדונות. כך בזמן שהרווח הנומינלי על פיקדון ממוסה ב-15%, בקרנות כספיות המס הוא 25% על הרווח הריאלי.
מתחילת השנה הקרנות הציגו תשואה של עד 1.97% כשהקרן המובילה הייתה זו של מיטב (מיטב כספית ניהול נזילות). במקום השני אחריה תיקו כפול עם תשואה של 1.96% - קסם אקטיב כספית ואנליסט כספית שקלית, ובמקום השלישי עם 1.95% שוב מיטב עם מיטב כספית.
https://www.bizportal.co.il/financialconsumerism/news/article/20017889